მთავარი >> კომპანია >> რა განსხვავებაა HSA, FSA და HRA- ს შორის?

რა განსხვავებაა HSA, FSA და HRA- ს შორის?

რა განსხვავებაა HSA, FSA და HRA- ს შორის?კომპანია Ask SingleCare

დაზღვევა არ მოიცავს ყველაფერს. სწორედ აქ შემოდის HSA, FSA და HRA შემნახველი გეგმები - ეს არის საშუალება ჯანმრთელობის ფულის გამოყოფისთვის, რომელიც იცით, რომ მოდის, თქვენი სარგებლის ქოლგის ქვეშ არ მოექცევა.





თუ თვითდასაქმებული ხართ, ან ყიდულობთ საკუთარ დაზღვევას, მხოლოდ HSA– ს აკმაყოფილებთ. თუ დაზღვევას მიიღებთ თქვენი დამსაქმებლის საშუალებით, შეიძლება ასევე გქონდეთ წვდომა ერთი ან ყველა ამ ტიპის ანგარიშზე. თქვენ ალბათ გაინტერესებთ როგორ (და რატომ) უნდა აირჩიოთ ერთი მეორესთან შედარებით.



სახელფასო დანაზოგების გეგმის აბრევიატურაების ანბანის წვნიანში ადვილია ტრეკლის დაკარგვა. რას ნიშნავს თითოეული აბრევიატურა ნამდვილად ნიშნავს? რით განსხვავდებიან ისინი? რა არის იგივე? თუ წესებს აურიებთ, შეიძლება საბოლოოდ დაგიჯდეთ. გამოიყენეთ ეს სახელმძღვანელო, რომ განასხვაოთ ისინი.

რას წარმოადგენს HSA?

ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA) არის სპეციალური გზა, რომ გამოყოთ თანხა თქვენი სამედიცინო ხარჯების დასაფარად, სანამ სადაზღვევო გამოქვითვას დააკმაყოფილებთ. ის ხელმისაწვდომია ყველასთვის, ვისაც აქვს მაღალი შემცირებული ჯანმრთელობის გეგმა (HDHP).

რაც შედის მაღალი ფასდაკლებით, ყოველწლიურად იცვლება. შიგნით 2019 წ , ეს არის 1,350 დოლარი ან მეტი ინდივიდუალური ადამიანისთვის, და 2,700 დოლარი ან მეტი ოჯახისთვის. 2020 წელს ეს თანხები 1,400 და 2,800 დოლარამდე ადის. მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რა ხარჯები უნდა გადაიხადოს ჯიბიდან, სანამ გამოიქვითება და შეაფასებთ HDHP– ს, ამბობს ტიმ ჩერჩ, ფარმა. D., შინაარსის დირექტორი თქვენი ფინანსური ფარმაცევტი . მიუხედავად იმისა, რომ პრემიები ზოგადად დაბალი იქნება, თუკი ადამიანი ვერ შეძლებს ათასობით დოლარის დაფარვას მოულოდნელი მოვლისთვის, ამან შეიძლება გამოიწვიოს სამედიცინო დავალიანება ან თავიდან აიცილოს ბევრი სამედიცინო დახმარების აღმოჩენისგან.



HSA– ს მიზანია გაუადვილოს სამედიცინო ხარჯების გადახდა (მაგალითად, მოულოდნელი ვიზიტი ექიმთან ან ქრონიკული მდგომარეობის მოვლა) სანამ თქვენი გამოქვითვა შესრულდება და თქვენი დაზღვევა არ დაიწყებს ხარჯების დაფარვას. ანგარიში ფინანსდება ოდნავ თითოეული ხელფასიდან; დამსაქმებლებს შეუძლიათ თანხების დამატება ჯანმრთელობის შეღავათების გეგმის ფარგლებში. მე ვფიქრობ, რომ ერთი ან მეტი ქრონიკული დაავადების დიაგნოზით დაავადებული ადამიანი უფრო ხშირად იყენებს სამედიცინო დახმარებას და, ამრიგად, უფრო მეტი შესაძლებლობა აქვს გამოიყენოს HSA ვიზიტებისთვის, დანიშნულებისამებრ გადაწერილი ან / და დამხმარე საშუალებებით, რომლებიც შეიძლება არ იყოს დაფარული მათი დაზღვევით, ამბობს ჯეფრი ბრატბერგი, ფარმა. D. როდ-აილენდის უნივერსიტეტის ფარმაცევტული კოლეჯის კლინიკური პროფესორი.

ბონუსები არის:

  • თქვენს მიერ დაზოგილი თანხა წინასწარ გადასახადის გადახდაა. ეს ნიშნავს, რომ ეს ამცირებს თქვენს მთლიან შემოსავალს და გადასახადის ოდენობას.
  • თქვენს ანგარიშზე შეტანილი თანხის პროცენტი გადასახადისგან თავისუფალია.
  • თქვენ ფლობთ ანგარიშს. თუ დამსაქმებლები შეცვლით, ფულს ინახავთ და წლის ბოლოს თანხის ამოწურვა აღარ ხდება. თუ თქვენ არ დაზოგავთ თქვენს დაზოგულ თანხას, ბალანსი იბრუნებს. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ თანხის გატანა არაკვალიფიციური ხარჯებისთვის ანგარიშზე, მაგრამ თქვენ გადაიხდით გადასახადის ჯარიმას 65 წლამდე.

გარდა ამისა, მათთვის, ვინც ფულადი სახსრების კარგი მოძრაობით ან სხვა დანაზოგით მუშაობს, სამედიცინო ხარჯების დასაფარად მაღალი გამოქვითვით ჯანდაცვის გეგმაში (HDHP), შეიძლება HSA– ს მკურნალობა გადასახადებით სასურველი საპენსიო ანგარიშით ჩადებული ფულით, განმარტავს დოქტორი ჩერჩი. თავისი სამმაგი საგადასახადო შეღავათებით, მაქსიმალური ლიმიტის ოდენობით შენატანები შეამცირებს მის მიერ დაზუსტებულ მთლიანი შემოსავალს (AGI), გაიზრდება გადასახადისგან თავისუფალი და განაწილება შეიძლება გადასახადისგან თავისუფალ იქნას კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისთვის ან 65 წლის შემდეგ გამოყენების მიუხედავად.



თქვენ იღებთ სადებეტო ბარათს ან ჩეკს, რომელიც ეყრდნობა თქვენს HSA ბალანსს დასაშვები ხარჯებისთვის, მაგალითად, სმენის აპარატების ან ლაბორატორიის საფასურისთვის სისხლის აღებისას. ვურჩევ დოქტორ ბრატბერგს, რომ ხალხმა გამოიყენოს ისინი, რომ გადაიხადონ რეცეპტით გამოწერილი წამლების კოპეების, OTC მედიკამენტების, მზისგან დამცავი საშუალებების, კოპიების მონახულების და ფარმაცევტის კლინიკური მომსახურებისთვისაც კი. კიდევ უფრო მეტი თანხის დაზოგვისთვის გამოიყენეთ თქვენი SingleCare ბარათი აფთიაქის დახლზე, რათა დარწმუნდეთ, რომ საუკეთესო ფასს მიიღებთ.

2019 წლისთვის შეგიძლიათ 3500 აშშ დოლარის ან ოჯახისთვის 7000 აშშ დოლარის ოდენობის შემოტანა. 2020 წელს მაქსიმალური თანხა 3,550 დოლარამდე და 7 100 აშშ დოლარამდე იზრდება.

რას წარმოადგენს FSA?

მოქნილი შემნახველი ანგარიში (FSA) - ზოგჯერ მას ხარჯების მოქნილ შეთანხმებას უწოდებენ - არის საშუალება ჯანმრთელობისა დაზღვევისთვის გადასახადზე გადადებული დოლარი გამოიყოთ, თუ დაზღვევა გაქვთ თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით. დამსაქმებლები შეიძლება შეიტანეთ თქვენი FSA, მაგრამ ეს არ არის საჭირო.



შეგიძლიათ შეინახოთ 2,650 დოლარამდე წელიწადში თითო დამსაქმებელი. თქვენს FSA– ში შენატანი შეამცირებს მთლიან შემოსავალს და გადასახადის ოდენობას. თქვენს FSA– ში თანხის დახარჯვის ორი გზა არსებობს: სადებეტო ბარათის გამოყენება, როგორც თქვენ ხარჯავთ, ან ანაზღაურებაზე ქვითრების (და სხვა დამადასტურებელი დოკუმენტების) წარდგენით.

FSA– ში დაზოგილ თანხას შეუძლია გადაიხადოს სამედიცინო ხარჯებისა და მასალების მრავალფეროვნება - ზოგიერთ დამსაქმებელს სთავაზობს FSA– ს დამოკიდებულ მომსახურებას ბავშვის მოვლის ხარჯების დაზოგვის მიზნით. ფრთხილად იყავით, რადგან FSA– ს აქვს გარკვეული შეზღუდვები:



  • თქვენ უნდა განაცხადოთ, თუ რა თანხის ოდენობა უნდა შეიტანოთ თითოეულ ანაზღაურებაზე პერიოდის განმავლობაში და ხშირად ვერ შეცვლით მას ჩარიცხვის ღია პერიოდამდე.
  • თქვენი დამსაქმებელი ფლობს ანგარიშს. ეს ნიშნავს, რომ თუ შეცვლით დამსაქმებლებს, დაკარგავთ ფულს.
  • FSA– ს უმეტესობა მოითხოვს, რომ ფული დახარჯოთ წლის ბოლომდე. თუ ბალანსს არ დახარჯავთ, FSA– ები არ იყენებენ გამოუყენებელ თანხებს. ფულს კარგავ.

თუ თქვენ გაქვთ ქრონიკული ჯანმრთელობის მდგომარეობა, რომელიც იცით, რომ მთელი წლის განმავლობაში გარკვეული თანხა ეღირება, ეს კარგი გზა იქნება საგადასახადო გადასახადების შესამცირებლად. ან, გარკვეულ ვითარებებში, თუ შენატანების მაქსიმუმი შეაფასეთ HSA– სთვის, ასევე შეგიძლიათ გქონდეთ FSA. მაგრამ, თუ ახალგაზრდა და ჯანმრთელი ხართ, ჯანმრთელობის დაცვა დაივიწყეთ, FSA შეიძლება არ იყოს სწორი არჩევანი.

HSA წინააღმდეგ FSA

HSA- სა და FSA- ს ბევრი საერთო აქვთ. თქვენ შემოიტანთ წინასწარ საგადასახადო თანხას - რაც ამცირებს თქვენს მთლიან შემოსავალს საგადასახადო მიზნებისათვის - შემდეგ გამოიყენეთ სამედიცინო ხარჯებისთვის, რომელიც თქვენს სადაზღვევო გეგმას არ მოიცავს. რა განსხვავებაა HSA- სა და FSA- ს შორის? აქ მოცემულია რამდენიმე მნიშვნელოვანი.



HSAs

  • HSA მხოლოდ იმ ადამიანებისთვისაა, რომლებსაც აქვთ მაღალი შემცირებული ჯანმრთელობის გეგმები.
  • შენატანის ლიმიტი არის 3,500 აშშ დოლარი, 7,000 აშშ დოლარი ოჯახისთვის.
  • თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ, თუ რა წვლილს შეიტანთ მთელი წლის განმავლობაში.
  • HSA თანხები წლიდან წლამდე ტრიალებს.
  • HSAs ხელმისაწვდომია თვითდასაქმებული და რეგულარული თანამშრომლებისთვის.
  • ფიზიკური პირი ფლობს HSA ანგარიშს.
  • ანგარიში იღებს პროცენტს და ის გადასახადით დაუბეგრავია.
  • ანგარიში შენია, სამსახურის შეცვლის შემთხვევაშიც კი.

FSAs

  • FSA ხელმისაწვდომია დამსაქმებელთა მეშვეობით, ჯანმრთელობის გეგმის გარეშე ან მის გარეშე.
  • შენატანის ლიმიტი 2,650 აშშ დოლარია.
  • თქვენი წვლილის ოდენობის შეცვლა შეგიძლიათ მხოლოდ ღია ჩარიცხვის დროს.
  • FSAs გამოიყენებს მას ან დაკარგავს მას, რაც ნიშნავს, რომ წლის ბოლოს დარჩენილი ფული აღარ არის.
  • FSA არ არის ხელმისაწვდომი თვითდასაქმებული ადამიანებისთვის.
  • დამსაქმებელი ფლობს FSA ანგარიშს.
  • ანგარიში არ იღებს პროცენტს.
  • სამსახურს შეცვლით დაკარგავთ ანგარიშს.

რას წარმოადგენს HRA?

ჯანმრთელობის ანაზღაურების ანგარიში ( თამაში ) - ზოგჯერ მას ჯანმრთელობის ანაზღაურების შეთანხმებას უწოდებენ - ეს არის საშუალება თქვენი დამქირავებლისთვის გადაიხადოს ჯიბიდან გაწეული ჯანდაცვის ხარჯები ნებისმიერი ტიპის დაზღვევის გეგმით. თქვენ ვერ დაამატებთ მას ფულს, მხოლოდ თქვენს დამსაქმებელს შეუძლია. თქვენი დამსაქმებელი გადაწყვეტს, რამდენს ჩადებს გეგმაში და ნებისმიერი თანხა ხელმისაწვდომია წლის დასაწყისში.

HRA თანხების გამოყენება შეგიძლიათ HRA სადებეტო ბარათით სამედიცინო ხარჯების გადახდით ან ანაზღაურების ხარჯების წარდგენით. HRA ანგარიშები მუშაობს FSA და HSA ანგარიშებთან. როგორც წესი, ხარჯები გადაიხდება FSA ან HSA– სგან, შემდეგ HRA– ს სახსრები გამოიყენება სხვაობისთვის.



გეგმის შედგენის მიხედვით, თანხები შეიძლება წლიდან წლამდე შემოიტანოს.

HRA vs HSA

HRA- ს და HSA- ს მიზანი ერთია: ფულის გამოყოფა ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯებისთვის, რომელიც არ არის დაზღვეული. აქ მთავრდება მსგავსება. განსხვავება HRA- სა და HSA- ს შორის? წაიკითხეთ ქვემოთ მოცემული სია.

HRAs

  • HRA– ს შეთავაზება შესაძლებელია ნებისმიერი ტიპის დაზღვევის გეგმით.
  • არ არსებობს მინიმალური ან მაქსიმალური შენატანი ლიმიტი. მაგრამ, დამსაქმებელმა იგივე HRA სარგებელი უნდა გაუწიოს იმავე კლასის ყველა თანამშრომელს.
  • მხოლოდ დამსაქმებლებს შეუძლიათ წვლილი შეიტანონ HRA– ებში.
  • HRA– ს სახსრები, როგორც წესი, უბრუნდება დამსაქმებელს წლის ბოლოს. ზოგიერთმა დამსაქმებელმა შეიძლება დაუშვას თანხის ნაწილის გადაბრუნება.
  • HRAs არ არის ხელმისაწვდომი თვითდასაქმებული პირებისთვის.
  • დამსაქმებელი ფლობს HRA ანგარიშს.
  • ანგარიში არ იღებს პროცენტს.
  • სამსახურს შეცვლით დაკარგავთ ანგარიშს.

HSAs

  • HSA მხოლოდ იმ ადამიანებისთვისაა, რომლებსაც აქვთ მაღალი შემცირებული ჯანმრთელობის გეგმები.
  • შენატანის ლიმიტი არის 3,500 აშშ დოლარი, 7,000 აშშ დოლარი ოჯახისთვის.
  • ყველას შეუძლია წვლილი შეიტანოს HSA– ებში: ინდივიდუალური პირები, დამსაქმებლები ან ოჯახის წევრები.
  • HSA თანხები წლიდან წლამდე ტრიალებს.
  • HSAs ხელმისაწვდომია თვითდასაქმებული და რეგულარული თანამშრომლებისთვის.
  • ფიზიკური პირი ფლობს HSA ანგარიშს.
  • ანგარიში იღებს პროცენტს და ის გადასახადით დაუბეგრავია.
  • ანგარიში შენია, სამსახურის შეცვლის შემთხვევაშიც კი.

HRA vs HSA და FSA შედარება

ჯერ კიდევ არ იცით როგორ გამოყოფთ ამ ანგარიშებს? მათი ძირითადი განსხვავებების შესახებ იხილეთ ქვემოთ მოცემული ცხრილი.

HSA თამაში FSA
თქვენ ფლობთ ანგარიშს. +
თქვენი დამსაქმებელი ფლობს ანგარიშს. + +
თუ დამსაქმებელს დატოვებთ, შეგიძლიათ შეინახოთ ფული. +
თქვენ ჩადეთ ფული. + +
მხოლოდ თქვენი დამსაქმებელი დებს ფულს. +
არსებობს შეზღუდვები იმის შესახებ, თუ რამდენს შეგიძლია წვლილი შეიტანო ყოველწლიურად. + +
თქვენ უნდა გქონდეთ მაღალი გამოქვითვა დაზღვევის გეგმა. +
დაუხარჯავი ფული ყოველთვის წლიდან წლამდე ტრიალებს. +