HMO vs. EPO vs. PPO: რა განსხვავებაა?

კომპანია

ჯანმრთელობის დაზღვევის იდეა მარტივია: ის დაგეხმარებათ დაფაროთ თქვენი სამედიცინო ხარჯები, თუ გაქვთ დაზიანება ან დაავადება. მაგრამ ჯანმრთელობის დაზღვევის რეალობა ამერიკაში ცოტათი რთულია. აქ ბევრი აკრონიმია - HMO წინააღმდეგ EPO წინააღმდეგ PPO წინააღმდეგ POS წინააღმდეგ HSA წინააღმდეგ PCP. იმის გარკვევა, თუ რომელი სადაზღვევო გეგმაა თქვენთვის საუკეთესო, შეიძლება გაუგებარი იყოს.

ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმების სამი გავრცელებული ტიპია HMO, EPO და PPO გეგმები. თქვენი გადაწყვეტილება დაეფუძნება თქვენს შემოსავალს, ცხოვრების სტილსა და დასაქმებას, ასევე თქვენი ოჯახის მთლიან ჯანმრთელობას, ფინანსებსა და სამედიცინო საჭიროებებს.

მთავარია, შეაფასოთ ყველა ფაქტორი გეგმის არჩევის დაწყებამდე, ვიდრე იფიქროთ, რომ წერილების ეს ჯგუფი სჯობს წერილების სხვა ჯგუფს, ამბობს ვინსენტ პლიმელი, კოლორადოს დაზღვევის განყოფილების კომისრის თანაშემწე. HMO- ს, EPO- ს და PPO- ს შორის არჩევანის თვალსაზრისით, ბოლო წლების განმავლობაში ამ ტიპის გეგმები უფრო და უფრო ჰგავს ერთმანეთს, ამიტომ ნაკლებად ხდება გეგმის დასახელების და ამ გეგმის მომსახურებების შესახებ.

HMO Vs. EPO vs. PPO

ჯანმრთელობის შენარჩუნების ორგანიზაცია, ან HMO , არის ჯანდაცვის გეგმის სახეობა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ წვდომა პროვაიდერების ქსელზე, საავადმყოფოებსა და თქვენს პროფილაქტორთა ქსელში. როგორც წესი, HMO გეგმები მოითხოვს, აირჩიოთ პირველადი ჯანდაცვის ექიმი (PCP). ეს არის თქვენი ექიმი, ვისთანაც პირველად მიმართავთ კონსულტაციას ჯანმრთელობის ნებისმიერ საკითხთან დაკავშირებით. თუ თქვენ გჭირდებათ დამატებითი ჯანდაცვის მომსახურება, თქვენი PCP გამოგიგზავნით სპეციალისტს HMO ქსელში. თუ ქსელიდან გამოსულ ექიმთან ან საავადმყოფოში მიდიხართ, სავარაუდოდ, ჯიბიდან თანხის გადახდა მოგიწევთ გადაუდებელი ჯანდაცვის ხარჯებისთვის.

ექსკლუზიური მიმწოდებელი ორგანიზაცია, ან EPO, HMO- ს ჰგავს იმით, რომ ორივე მათგანი შედგება ჯანდაცვის პროვაიდერების ქსელისა და დაწესებულებებისაგან. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უნდა აირჩიოთ პირველადი ჯანდაცვის ექიმი EPO– ს უმეტესობით, თქვენ არ გჭირდებათ მიმართვა სპეციალისტთან მისასვლელად - HMO– სგან განსხვავებით. EPO ქსელი ასევე შეიძლება იყოს უფრო ვრცელი, ვიდრე HMO ქსელი. თუ ეს არ არის საგანგებო სიტუაცია, HMO და EPO ზოგადად მოითხოვს, რომ გადაიხადოთ ყველა ხარჯი ქსელის გარეშე ზრუნვისთვის.

სასურველი პროვაიდერ ორგანიზაციასთან, ან PPO , თქვენს ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმას აქვს ჯანდაცვის პროვაიდერების ქსელი და თქვენს ტერიტორიაზე და ქვეყნის მასშტაბით არსებული საშუალებები, რომელთანაც იგი მუშაობს და გირჩევნიათ ეძებთ მას. თუ ამ პროვაიდერებთან მიდიხართ, თქვენი ხარჯების დიდი ნაწილი გადაიხდება გეგმით. EPO- ს და HMO- სგან განსხვავებით, PPO დაფარავს ქსელის გარეთ არსებულ ხარჯებს, რამდენადაც ისინი დაფარულ მომსახურებას ემსახურება. PPO- ს ქსელი ხშირად მოიცავს პროვაიდერებს სხვადასხვა შტატებში და, ისევე როგორც EPO- ს, თქვენ არ გჭირდებათ პირველადი ჯანდაცვის ექიმის მითითება სპეციალისტის სანახავად.

HMO გთავაზობთ ყველაზე ნაკლებ მოქნილობას, მაგრამ, როგორც წესი, აქვთ ყველაზე დაბალი ყოველთვიური ხარჯები. EPO ოდნავ უფრო მოქნილია, მაგრამ, როგორც წესი, უფრო ძვირი ღირს ვიდრე HMO. PPO, რომელიც გთავაზობთ ყველაზე მოქნილობას, როგორც წესი, ყველაზე ძვირია.

რომელია საუკეთესო: PPO, EPO ან HMO?

ყველას ჯანმრთელობის საჭიროებები განსხვავებულია. ზოგი ადამიანი საჭიროებს რუტინულ სამედიცინო მომსახურებას. სხვებს აქვთ რეცეპტები, რომელთა შევსებაა საჭირო. უამრავი ადამიანი ჯანმრთელია, რაც შეიძლება იყოს და თითქმის საერთოდ არ საჭიროებს ჯანდაცვის საჭიროებებს. ამიტომ შეუძლებელია იმის თქმა, თუ რომელი ტიპის გეგმაა საუკეთესო. პასუხი განსხვავდება პირისგან, შტატის შტატიდან და დამსაქმებლისგან დამსაქმებლისგან.

დროს ღია ჩარიცხვა , თქვენ უნდა დაუსვათ საკუთარ თავს რამდენიმე კითხვა, სანამ პოლიტიკას აირჩევთ:

• რა არის ჩემი და ჩემი ჯანმრთელობის ჯანმრთელობის საჭიროებები?
• რომელ რეცეპტებს ვიღებ?
• რა პირობები მაქვს?
• ჯანმრთელობის რომელ თემებს ველოდებით მე ან ოჯახის წევრი მომდევნო წელს? იფიქრეთ: დიდი ოპერაცია, მარათონის დაძლევა, ორსულობა, მნიშვნელოვანი ეტაპის დაბადების დღის მიღწევა და ა.შ.
• მსურს ან მჭირდება ქსელის გარეთ მომწოდებლის ნახვა?

ჯანმრთელობის ამ კითხვების გარდა, პლიმელის თქმით, შემდეგი ფინანსური კითხვები უნდა დაუსვათ:

• რა არის ჩემი ფინანსური საჭიროებები?
• შემიძლია უფრო მაღალი გამოქვითვა უფრო დაბალი პრემიის სანაცვლოდ?
• მირჩევნია პროგნოზირება ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯებში თუ უფრო დაბალი თვიური პრემიები მაქვს?

შენიშვნა: თუ ჯანმრთელობის დაზღვევას სამსახურიდან იღებთ, შეიძლება ნაკლები არჩევანი გქონდეთ იმის შესახებ, თუ რომელი ტიპის დაზღვევას მიიღებთ. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ ხშირად დასრულდება პოლიტიკა, რომელიც უფრო ხელმისაწვდომია, ვიდრე ინდივიდუალურად შეძენილი.

HMO შეიძლება იყოს საუკეთესო, თუ

ისინი, ვინც ახალგაზრდებში არიან, კარგ ჯანმრთელობას და სავარაუდოდ სამედიცინო დახმარება არ სჭირდებათ მომავალ წელს, ხშირად ურჩევნიათ HMO გეგმები დაბალი პრემიით (თანხა, რომელსაც ყოველთვიურად იხდით) და მაღალი გამოქვითვა (თანხა, რომელიც უნდა გადაიხადოთ, სანამ დაზღვევა დაგეხმარებათ დაფარვაში დასვენება). ეს ზოგავს ფულს, თუ არ გაქვთ დაზიანება ან დაავადება, რაც კარგია დაბალი რისკის ტიპებისთვის, მაგრამ ეს ყველასთვის საუკეთესო არ არის.

EPO შეიძლება იყოს საუკეთესო, თუ

მათთვის, ვისაც ჯანმრთელობის ქრონიკული პრობლემები აქვს და იცის, რომ სპეციალისტების მონახულება დასჭირდება, EPO– ს გეგმას შესაძლოა ყველაზე ფინანსური აზრი ჰქონდეს. იგი წყვეტს პირველადი ჯანდაცვის ექიმის საშუალებით ჯანდაცვის გადაწყვეტილებების მიღებას და, როგორც წესი, უფრო მეტი ქსელური ექიმი და დაწესებულება აქვს, ვიდრე HMO.

PPO შეიძლება იყოს საუკეთესო, თუ

თუ ბევრს მოგზაურობთ, განსაკუთრებით თუ ქრონიკული სამედიცინო პრობლემები გაქვთ, ალბათ მოისურვებთ PPO გეგმის შესწავლას. PPO- ს ჯანდაცვის პროვაიდერების ყველაზე ფართო ეროვნული ქსელი აქვს და გარკვეულ ხარჯებს ფარავს, თუ აირჩევთ ქსელის გარეთ მომწოდებელს.

დაკავშირებული: HMO წინააღმდეგ PPO

რა არის ყველაზე იაფი ჯანმრთელობის გეგმა?

ჯანმრთელობის ყველაზე იაფი გეგმა, ყოველთვიურად, იქნება ყველაზე დაბალი პრემიის მქონე. ეს ჩვეულებრივ ნიშნავს მაღალ გამოქვითვას, ამიტომ ეს გეგმა შეიძლება ძალიან მალე გაძვირდეს, თუ ავად გახდებით ან დაშავდებით. ამიტომ იაფია არასწორი სიტყვა, როდესაც ჯანმრთელობის დაზღვევას ეხება. იმის ნაცვლად, რომ მხოლოდ ჯიბიდან გაწეულ ხარჯებს დაათვალიეროთ, მნიშვნელოვანია გაითვალისწინოთ ის ღირებულება, რასაც მიიღებთ თქვენი ფულისთვის.

კაიზერის ოჯახის ფონდის მიხედვით , აშშ – ში სამედიცინო დაზღვევის საშუალო პრემია წელიწადში 7 188 აშშ დოლარი იყო. ოჯახებისთვის საშუალო გათვლილი იყო 20 576 აშშ დოლარი.ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს იმის მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ, მაგრამ თუ ახალგაზრდა და ჯანმრთელი ხართ შეიძლება შესაძლებელი იქნება ყოველთვიური პრემიების პოვნა 100 დოლარამდე. ამასთან, ეს დიდი პოლიტიკა არ იქნება. თქვენ შეიძლება იყოთ კაკალი მნიშვნელოვანი გამოქვითვით, თუ ავად გახდებით ან დაშავდებით. როგორც წესი, ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიები გაცილებით მაღალი იქნება.

კიდევ ერთი საკითხი არის კოპირება. ზოგიერთ პოლიტიკას, განსაკუთრებით HMO- ს, შეუძლია დაიწყოს გადასახადების ნაწილის გადახდა ისეთი რამეებისთვის, როგორიცაა ექიმის ვიზიტები, სანამ არ ჩამოიჭრება თქვენი გამოქვითვა. სხვები ამას არ გააკეთებენ, განსაკუთრებით PPO- ს. ეს ნიშნავს, რომ ექიმთან ვიზიტის ღირებულება შეიძლება იყოს 10 დოლარიდან 200 დოლარამდე და მეტი, რაც დამოკიდებულია ექიმზე და თქვენი პოლიტიკის გათვალისწინებით.

პოტენციურად დაზოგვის კიდევ ერთი გზა არის ისეთი პოლიტიკის არჩევა, რომელიც მონეტების დაზღვევას შეიცავს. ამ ტიპის პოლიტიკას შეიძლება ჰქონდეს დაბალი პრემიები. ამასთან, თქვენ კვლავ მოგიწევთ სამედიცინო ხარჯების ნაწილის გადახდა მაშინაც კი, როდესაც თქვენ გამოიქვითებით. სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის პროცენტს (როგორც წესი, 75% -დან 90% -მდე) - დანარჩენი თქვენ გადახდა მოგიწევთ. ხელმისაწვდომი ზრუნვის აქტი ზღუდავს თანხის ოდენობას, რომელიც შეგიძლიათ დახარჯოთ ჯიბიდან მოცემულ წელს ამგვარი წესების გამოყენებით. 2020 წლისთვის ჯიბიდან მაქსიმუმი Marketplace- ის გეგმებისათვის $ 8,150 აშშ დოლარი და $ 16,30 ოჯახი. თქვენ შეიძლება ასევე გქონდეთ უფლება ACA სუბსიდიები ეს შეამცირებს ჯანმრთელობის დაზღვევის ხარჯებს, რაც დამოკიდებულია თქვენს შემოსავალზე.

მიუხედავად თქვენი არჩეული წესისა, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი რეცეპტები SingleCare დანიშნულების ფასდაკლებით.